保险小常识
什么叫保险？
保险是由面临同样风险的众多个人的单位提供资金，为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。保险公司就是办理各种保险业务的专业公司。参加保险以后，平时交付一定的保险费，一旦发生意外损失，即可按照合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补偿。
今天做明天的准备，生时做死时的准备，儿女幼小时做儿女长大时的准备，年轻时做年老的准备，有钱时做没钱时的准备。今天预备明天是真稳健，生时预备死时是真旷达，儿女幼小时预备儿女长大是真慈爱，年轻时预备年老是真远见，有钱预备没钱是真睿智。
什么是人身保险？
如果把保险分为两大类的话，一类是财产保险，另一类是人身保险。他们之间的主要区别在于保险标的不同，即一个是以财产及其有关利益为保险标的，一个是以人寿命和身体为保险标的。
人身保险按保障范围可分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。
什么是人寿保险？
人寿保险是人身保险的一种，是以人的寿命为保险标的的保险。它又可以分为生存保险、死亡保险、生死“两全”保险。
生存保险是以被保险人在保险期满时仍然生存为给付条件的人寿保险。
死亡保险是以被保险人死亡为保险事故的人寿保险，其又分为定期寿险和终身保险，前者保险期限是某一特定的期间，后者的保险期限是被保险人的一生。
生死“两全”保险的两全是指当被保险人在保险期内死亡，或在保险期满时仍生存，保险人均负有理赔或支付保险金的义务。
什么是健康保险？
健康保险是人身保险的一种，包括疾病保险，医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。其中，疾病保险是指以约定疾病的发生为给付保险金条件的保险；医疗保险是指以约定医疗行为的发生为给付保险金条件的保险；失能收入损失保险是指因疾病或意外伤害导致工作能力丧失并发生收入损失为给付保险金条件的保险；护理保险是指以约定的日常生活能力障碍而需要护理行为给付保险金条件的保险。
具体一点说，保险公司一般针对被保险人发生以下情况承担给付责任：患病发生医疗费用支出、患病不能工作而减少收、疾病死亡、疾病残废。
比如说大家都很熟悉的康宁终身保险、住院费用补偿医疗保险A、B 型条款就属于健康保险。
什么是意外伤害保险？
意外伤害保险是人身保险的一种，是指投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。
具体一点说，保险公司一般针对被保险人发生以下两种情况承担给付责任：因意外伤害导致身、因意外导致残疾。
比如说大家都很熟悉的学生平安保险、人寿卡就属于意外伤害保险。
什么保险人、投保人、被保险人和受益人？
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
投保人是与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人，通俗地讲，投保人就与保险签订合同、负有交费义务的人。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。人身保险中的被保险人是指以其身体或生命作为保险标的的人，是保险合同的保障对象。通俗地讲，被保险人就是保险合同保障的对象，也就是被保人。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。通俗地讲，受益人就是享有保险金受益权的人。
什么是保险责任、责任免除？
保险责任是指保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担赔偿或给付责任。通俗地讲，保险责任就是保险公司承担赔偿或给付责任的范围。
责任免除是指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的限制。通俗地讲，责任免除就是保险公司不承担责任的范围，也就是不保障的范围。
因此，在购买保险商品的时候，除了了解承保范围以外，还要了解除外责任，避免在理赔的时候发生纠纷。
什么观察期、免责期？
观察期又称观察期，是指从保险合同生效日开始后的一定时期内，被保险人因疾病所的身故、残疾、医疗费用，保险人不承担责任。为防止带病投保的存在，在人身保险合同中一般都有观察期的规定。
为预防带病投保现象，保险公司在保险条款中设定疾病观察期，在合同生效一定期间内，一般是半年或一年，若被保险人因疾病发生事故，保险公司不承担责任。这是为了降低保险公司承保的风险，同时维护对其他投保人的公平性。
如：康宁终身保险规定疾病观察期为180日，若投保180日内患重大疾病、或因疾病而身或高残将得不到赔偿。
什么是附加险？
附加险是相对于主险而的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。一般来说，附加险所交的保险费比较少，但它的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险。比如，一般个人人寿保险可以附加意外伤害保险或医疗保险。
什么是退保？
退保是提在保险合同没有完全履行时，经投保人和被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。
为什么要买保险？
因为人的一生中存在各种各样的不确定性，意外事件一旦发生经常会引起经济上的损失。在农村因患病伤残导致家庭贫困的现象很多，参与保险只需定期支付小额保费，却可以使我们把风险事故所导致的经济损失转嫁给保险公司。另外，参与人寿保险有时还可以获得分红以及借款的便利
来源：理财周报
注册理财规划师 王映红
中国平安保险（集团）股份有限公司 北京分公司
中央财经大学IFP注册保险理财规划师
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